Question 1

Pourquoi réinvestir ses intérêts ?

Accepted Answer

On attribue à Albert Einstein d'avoir déclaré : "Les intérêts composés sont la huitième merveille du monde". Et on va vous expliquer pourquoi…

Qu’est-ce que les intérêts composés ?

Le principe des taux d'intérêts composés est de réinvestir systématiquement les gains accumulés au fil du temps pour que les prochains intérêts soient non seulement calculés sur le capital initial investi, mais également sur les intérêts reçus précédemment. Cela permet à un investissement de croître plus rapidement par rapport aux intérêts simples, qui sont calculés uniquement sur le capital initial.

Fonctionnement :

Calcul initial : Les intérêts sont d'abord calculés sur le capital initial.
Accumulation : Les intérêts gagnés sont ajoutés au capital initial, formant ainsi un nouveau montant principal.
Répétition : À chaque nouvelle période, les intérêts sont calculés sur ce nouveau principal, ce qui inclut les intérêts des périodes précédentes.

Exemple chiffré :

Supposons que vous investissez 1 000 € à un taux d'intérêt annuel de 12 % avec des intérêts composés annuellement. Voici comment l'investissement évolue sur trois ans :

Année 1 :

Capital initial : 1 000 €
Intérêts gagnés : 1 000 € x 12 % = 120 €
Nouveau principal : 1 000 € + 120 € = 1 120 €

Année 2 :

Nouveau principal : 1 120 €
Intérêts gagnés : 1 120 € x 12 % = 134,40 €
Nouveau principal : 1 120 € + 134,40 € = 1 254,40 €

Année 3 :

Nouveau principal : 1 254,40 €
Inté

Question 2

Qu'est-ce que l'inflation et comment affecte-t-elle mes finances ?

Accepted Answer

L'inflation est un phénomène économique caractérisé par l'augmentation générale et continue des prix des biens et services dans une économie. Cela signifie qu’avec le temps, le pouvoir d'achat de votre argent diminue : ce que vous pouvez acheter pour 1 € aujourd'hui coûtera plus cher demain.

L'inflation est généralement mesurée par des indices tels que l'Indice des Prix à la Consommation (IPC), qui suit les variations des prix d'un panier de biens et services représentatif.

Comment l'inflation affecte-t-elle mes finances ?

Diminution du pouvoir d'achat :

Lorsque les prix augmentent, chaque unité de monnaie achète moins de biens et de services qu'avant.

|| Exemple : Si l'inflation annuelle est de 5%, un article qui coûte 100€ aujourd'hui coûtera 105€ dans un an.

Cela signifie que si vos revenus ne suivent pas le rythme de l'inflation, votre pouvoir d’achat baisse (vous pourrez acheter moins avec le même montant d'argent).

Érosion de la valeur de l'épargne :

L'inflation réduit la valeur réelle de l'argent que vous avez économisé.

|| Exemple : Avec 4.9% d'inflation (taux de 2023), si vous laissez 10 000 € sur votre compte durant 1 an, vous perdrez 490€ de pouvoir d’achat. Et si vous avez mis ces 10 000 € sur un livret A, vous avez reçu 3% d’intérêts, soit 300 €. Donc une fois l’inflation déduite (le taux 'intérêt réel), votre pouvoir d'achat a baissé de 190 €.

Comment compenser l'effet de l'inflation ?

Pour protéger vos finances, il est cruc

Question 3

Quel est l’ordre d’attribution des propositions de prêt AutoPILOT aux prêteurs ?

Accepted Answer

Pour garantir l’équité entre tous les utilisateurs, AutoPILOT fonctionne avec un système d’ordre d’attribution : les propositions sont envoyées à tour de rôle, en fonction de votre place dans la file d’attente.

Cette place évolue au fil du temps :

Lorsque vous activez AutoPILOT pour la première fois, vous êtes en tête de liste.
Si vous acceptez une proposition ou la laissez expirer, vous passez en fin de file.
Si vous refusez une offre, ou si le projet est déjà complet au moment de votre réponse, votre place reste inchangée.

|| Ce système vise à permettre à chaque utilisateur d’AutoPILOT de recevoir régulièrement des offres, tout en valorisant ceux qui traitent rapidement leurs propositions.

Il arrive souvent que le nombre de prêteurs intéressés par un projet dépasse le montant à financer. Si la position de votre AutoPILOT ne lui permet pas de participer à un projet, il sera remonté au classement pour les prochains projets correspondant à vos critères.

Question 4

Quelles sont les étapes du parcours d’inscription sur Bienprêter ?

Accepted Answer

Après avoir créé votre compte et validé votre adresse email, complétez les étapes du parcours d’inscription pour valider votre compte. Ce parcours varie en fonction de votre profil et garantit la conformité KYC ainsi que la sécurité de vos opérations

| Besoin d’aide pour créer un compte ? Consultez notre guide complet : Comment s'inscrire sur Bienprêter

Vous êtes :

Un prêteur personne physique
Un prêteur personne morale
Un emprunteur

Prêteur personne physique

Votre inscription se déroule en 4 grandes étapes :

Informations générales : Renseignez vos informations personnelles, votre adresse de résidence, votre situation professionnelles et financière ainsi que vos coordonnées bancaires.
Vérification et validation : Vous êtes redirigé vers notre partenaire Lemonway pour confirmer vos données, vérifier votre identité et signer électroniquement le contrat.
Justificatifs supplémentaires : Cette étape ne s’affiche que si vous êtes travailleur frontalier ou résident fiscal hors de France. Dans ce cas, un justificatif vous sera demandé.
Profil investisseur : Un court questionnaire permet d’évaluer votre expérience et votre connaissance des risques.

⏱️ Durée estimée : environ 5 minutes si vous avez vos documents à portée de main.

Prêteur personne morale

Votre inscrip

Question 5

À quoi sert l’onglet « Analyse Bienprêter » sur la page d’un projet ?

Accepted Answer

L’onglet « Analyse Bienprêter » vous permet d’évaluer la solidité d’un projet proposé à l’investissement.

Vous y trouverez une analyse synthétique du projet sous forme de diagramme, construite à partir de 8 indicateurs clés. Ces indicateurs sont évalués par nos équipes, afin de vous aider à comparer les projets entre eux et à prendre vos décisions d’investissement en toute connaissance de cause.

Plus une zone est étendue vers l’extérieur, plus l’indicateur est jugé favorable.

Les 8 critères de mesure

Qualité de l'emprunteur :

Analyse la solvabilité de l'entreprise, sa performance financière, son historique de crédit, le secteur d'activité et le marché dans lequel elle évolue, l’environnement économique et réglementaire, ainsi que l'expérience et la compétence de l'équipe de direction.

Solvabilité du client final :

Évalue la solvabilité et la réputation du débiteur de la facture (collectivité, hôpital, entreprise privée, particulier, etc.).

Durée du projet :

Correspond à la durée de remboursement estimée. Plus la durée est courte, plus cela est favorable pour la liquidité de votre placement.

Niveau de garanties :

Mesure la sécurisation du financement à travers les garanties mises en place : caution solidaire, délégation de paiement, hypothèque, etc.

Marge brute de l'opération :

Indique le niveau de rentabilité de l’opération financée, calculé à partir de la différence entre

Question 6

Quand AutoPILOT génère-t-il mes propositions de prêt ?

Accepted Answer

AutoPILOT génère des propositions de prêt avant l'ouverture des collectes, mais également après, jusqu'à la clôture des financements.

Dès la publication d’un projet (c’est-à-dire avant le début de la collecte), AutoPILOT génère des propositions en fonction de vos critères et du quota éventuel fixé par Bienprêter.
Ensuite, de nouvelles propositions sont créées toutes les 2 heures si certaines ont expiré ou été refusées, laissant ainsi la place à d’autres prêteurs.
Lors de l’ouverture de la collecte, AutoPILOT attend 2 heures afin de laisser la priorité aux investisseurs manuels.

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