Quels sont les risques associés à l'investissement ?

L'investissement comporte toujours une part de risque, et il est essentiel de les comprendre avant de vous engager.

Les risques principaux liés aux investissements effectués sur Bienpreter sont le retard et le défaut de paiement d’un emprunteur : Les entreprises emprunteuses peuvent ne pas être en mesure de rembourser leurs prêts, ce qui pourrait entraîner une perte partielle ou totale du capital investi.

Mesures de Bienprêter pour Limiter les Risques :

1. Analyse rigoureuse des dossiers : Nous effectuons une analyse approfondie des entreprises emprunteuses, en évaluant leur solvabilité, leur historique de paiement et leur situation financière.

2. Transparence : Nous fournissons des informations détaillées sur chaque projet et entreprise afin que vous puissiez prendre des décisions éclairées.

3. Suivi et recouvrement : Nous mettons en place un suivi régulier des remboursements et activons des procédures de recouvrement en cas de retard ou de défaut de paiement.

4. Diversification : Nous encourageons vivement les investisseurs à diversifier leurs investissements sur plusieurs projets pour réduire le risque global. En répartissant votre capital sur différents prêts, vous diminuez l'impact potentiel d'un défaut de paiement individuel.

Les bienfaits d'une bonne diversification :

La diversification est une stratégie clé pour réduire les risques. En investissant dans un large éventail de projets, vous :

• Réduisez l'impact d'un défaut individuel : La perte potentielle liée à un seul projet est atténuée par les performances des autres investissements.
• Optimisez les rendements : Une diversification adéquate peut améliorer le profil de rendement-risque global de votre portefeuille.
• Stabilisez vos revenus : Les flux de trésorerie provenant de différents investissements peuvent aider à lisser les revenus et à fournir une stabilité financière.

Chez Bienprêter, nous mettons tout en œuvre pour minimiser les risques associés à vos investissements tout en maximisant les opportunités de rendement.

En investissant de manière éclairée et diversifiée, vous pouvez profiter des avantages du crowdfactoring tout en gérant efficacement les risques inhérents.

À propos de l'indicateur de défaut

L'ensemble des données chiffrées de la plateforme (montants financés, taux de retard, taux de défaut, rendement) est publié sur la page « Indicateurs de performance », accessible en bas du site : https://www.bienpreter.com/statistiques. Ces statistiques sont calculées selon une méthodologie commune à toutes les plateformes de financement participatif, conformément aux obligations réglementaires, ce qui permet de comparer les plateformes entre elles.

Un taux de défaut nul ne signifie pas que le risque de crédit est inexistant, ni que Bienprêter garantit systématiquement le remboursement de tous les prêts : le risque lié à la situation financière des emprunteurs demeure.

Notre politique consiste à éviter qu'un incident ponctuel de paiement ne se traduise immédiatement par un retard de remboursement pour les prêteurs (arrangement avec l'emprunteur, activation des garanties, recouvrement ou action judiciaire si nécessaire). Certains mécanismes de gestion des impayés peuvent conduire Bienprêter à avancer certains paiements aux prêteurs dans des situations déterminées, sans que cela constitue une garantie des prêts : les sommes concernées restent liées aux créances détenues sur les emprunteurs.

Concrètement, lorsque cela est possible et après accord de l'emprunteur, Bienprêter se substitue à lui afin de maintenir les remboursements aux prêteurs, puis engage si nécessaire des démarches de recouvrement ou des procédures judiciaires pour récupérer les sommes dues. Les prêteurs sont informés dès lors qu'une situation a un impact sur leurs remboursements.

Lorsqu'un emprunteur rencontre des difficultés, les prêteurs concernés en sont informés via une page dédiée dans leur espace personnel. Tant qu'un incident ou un retard n'est pas régularisé, aucun nouveau projet de cet emprunteur n'est proposé sur la plateforme.

Que se passe-t-il si Bienprêter cessait son activité ?

Il faut distinguer le risque de défaillance de la plateforme du risque de défaut des emprunteurs : ce sont deux sujets différents.

• Bienprêter (société ULENDS) n’est pas partie aux contrats de prêt : ceux-ci sont conclus directement entre le prêteur et l’emprunteur. Bienprêter intervient uniquement comme plateforme et intermédiaire, et n’est pas le débiteur des sommes prêtées.
• Les créances et les fonds des utilisateurs ne se confondent pas avec le patrimoine ni la trésorerie de Bienprêter. Les flux de paiement sont gérés par notre prestataire de services de paiement, Lemonway.
• En cas de difficultés ou même de cessation d’activité de la plateforme, les contrats de prêt en cours et les obligations de remboursement des emprunteurs ne disparaissent pas. Un dispositif de continuité est prévu avec le prestataire de paiement afin d’assurer la gestion extinctive des prêts et le suivi des échéances.
• Lemonway intervient également comme intermédiaire technique dans la circulation des fonds, et non comme emprunteur : la défaillance d’un intermédiaire peut avoir des conséquences pratiques sur l’organisation et la continuité du traitement des opérations, mais ne libère pas, en principe, les emprunteurs de leurs obligations.

La situation financière de la société ULENDS n’a donc pas d’incidence directe sur les créances que vous détenez auprès des porteurs de projets. En revanche, le risque de retard ou de perte en capital lié à la solvabilité des emprunteurs demeure : la diversification réduit l’exposition à un défaut individuel sans constituer une garantie contre les pertes.

Comment les prêteurs sont-ils informés en cas d’incident sur un projet ?

Si un élément susceptible d’avoir un impact sur un projet ou sur les intérêts des prêteurs est identifié (difficulté de l’emprunteur, cessation d’activité d’une entreprise participant à l’opération, incident de paiement, etc.), les investisseurs concernés en sont informés dans les meilleurs délais.

Vous pouvez également nous signaler tout élément porté à votre connaissance concernant un projet financé (par exemple une radiation ou une fermeture d’entreprise avec le numéro SIRET correspondant). Le signalement est transmis au service concerné, qui procède aux vérifications nécessaires sur le dossier et informe les prêteurs si la situation le justifie.

À noter : certains sites d’information d’entreprises peuvent afficher une mention de « cessation » ou de « pause » résultant d’une donnée administrative incomplète (par exemple la transmission du numéro de TVA). Les sources officielles (Infogreffe, BODACC) font foi pour vérifier si une société fait réellement l’objet d’une cessation d’activité.

Et le risque lié à la plateforme ou à son prestataire de paiement ?

Bienprêter n’est pas partie aux contrats de prêt et ne détient pas les fonds des prêteurs. Une cessation d’activité de la plateforme ne remettrait donc pas en cause les contrats en cours : une gestion extinctive serait assurée par le prestataire de services de paiement, et, en cas de défaillance de ce dernier, par l’établissement bancaire auquel il est affilié (BNP Paribas). Ce point est détaillé dans l’article dédié « Que se passe-t-il pour mes fonds et mes remboursements si Bienprêter ou son prestataire de paiement cessait son activité ? ».

Mis à jour le : 29/09/2026